ЗАКОН ВСЕГДА ПРЕДУСМАТРИВАЕТ СПОСОБ ЗАЩИТЫ

Банкротство физических лиц

Стоимость от 10000 рублей в месяц
Даём гарантию списания долгов
Защита от коллекторов и сотрудников банка
Сохраним имущество при процедуре банкротства
Срок освобождения от долгов около 3 месяцев
Бесплатная консультация

При неплатежеспособности физических лиц их банкротство позволяет освободиться от долгов: банковских кредитов, микрозаймов, штрафных санкций, налоговых платежей, ЖКХ и других. Процедура регламентируется ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г., с дополнениями и изменениями к нему.

Цены на услуги юриста по банкротству

Размер задолженности, в рублях до 1 млн. до 2 млн. до 5 млн. до 20 млн. от 20 млн. Срок оплаты
Авансовый платеж 10 000 12 500 15 000 20 000 25 000 оплачивается при подписании договора
Оформление довереннности у нотариуса 2 500
Государственная пошлина при подаче заявления о признании должника банкротом 300  
Депозит для оплаты арбитражного управляющего 25 000  в течение 10 дней с момента открытия конкурсного производства
Ежемесячное вознаграждение за услуги юриста 10 000 12 500 15 000 20 000 25 000 в течение 7 месяцев
Итоговая сумма, руб.  107 800 127 800 147 800 187 800 227 800  

При определении общей стоимости банкротства учитывают следующие затраты:

  • государственную пошлину — 300 руб.;
  • расходы на финансового управляющего – 25000-50000 руб.;
  • расходы на почтовую связь – 5000 руб.;
  • публикацию сведений по банкротству – 12000 руб.

При попытке самостоятельного прохождения процедуры должник потратит около 70 тыс. руб. Но при этом возможны ошибки при оформлении документов или участия в судебном заседании, что не позволит суду списать долги. Поэтому результатом неправильного прохождения процедуры будет потеря 70 тыс. руб. и образование задолженности. Воспользовавшись услугами юристов, клиенты многократно увеличивают свои шансы на списание задолженности.

Виды долгов

До момента оформления документов на банкротство готовится реестр кредиторов, где указывают сумму задолженности и документальные подтверждения, на их основании судом принимается постановление о списании долгов по направлениям:

img
Кредитам и займам
Обоснованием для списания служат договоры с банком или МФО, исполнительные листы, судебные приказы и решения;
img
Налогам и сборам
Согласовываются с налоговой службой;
img
ЖКХ
Обычно долги взимают на стадии продажи активов. При отсутствии имущества или денег коммунальные долги могут списать;
img
Ипотеке
Квартира выступает обязательством по ипотечному кредиту, поэтому она будет изыматься и реализовываться на покрытие долгов. При недостатке средств и банкротства гражданина остаток списывается;
img
ИП
Списываются как долги ИП (контрагентам за поставки сырья и реализацию готовой продукции), так и физических лиц;
img
Штрафам
санкции списываются по общим правилам.

Процесс банкротства

После проверки всех пунктов по своим обязательствам должник может направить заявление в суд на банкротство, сделать это самостоятельно или обратиться в юридическую компанию, гарантирующую их правильность и своевременность, а также учесть запрет на посещения коллекторов и судебных приставов.

Рассматривается два варианта разрешения споров:

  1. Должник и кредитор подписывают договор о реструктуризации долговых обязательств на срок не более 3-х лет, то есть часть задолженности списывается и назначается новая (уменьшенная) сумма ежемесячных платежей или обменивается на часть имущества. Подобное решение подходит для тех, кто не лишился работы и может выплачивать долг, но меньшими суммами, без присвоения статуса банкрота.
  2. Для оплаты задолженности или ее части проводится продажа имущества. Должник становится банкротом, а его собственность по решению кредитора или финансового управляющего реализуют в счет оплаты задолженности (кроме вещей личного пользования и единственного жилья).

При подборе надежного финансового управляющего гарантируется сохранность собственности должника. Он доведет процедуру до финала, обсудит перечень собственности для реализации, отправит в суд пакет нужных документов.

Условия для банкротства

Банкротство физических лиц осуществляется согласно ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г. и является законным и эффективным способом избавиться от долгов, кредитов и займов. Заявление может быть представлено любым физическим лицом, если у него отсутствует возможность исполнения кредитных или долговых обязательств.

Условиями для старта процесса банкротства признаны следующие факторы:

  • гражданин понимает, что у него не будет возможности своевременно выполнять оплату по кредиту;
  • величина невыплаченных долговых обязательств от 50 до 500 тыс. руб. и выше;
  • имеющегося у должника имущества недостаточно для возмещения задолженности.

Юристы компании могут бесплатно консультировать по всем видам банкротства, подберут оптимальный вариант сотрудничества и помогут успешно решить долговые проблемы.

Обязательства должника

До подачи заявления должнику необходимо самостоятельно урегулировать вопрос с долгами, затем предоставить достоверную информацию о доходах и имуществе. При отсутствии работы должен предоставить подтверждения, что он находится в поисках, например, справку из центра занятости. Суд осуществляет проверку всех обязательств должника, по которым требуется подготовить пакет документов. При соблюдении всех условий и невозможности погашения долга начинается процесс признания должника банкротом.

Для исключения фиктивного банкротства суд проводит контроль по следующим пунктам:

  • совершение сделки по реализации имущества по заниженной стоимости;
  • продажа имущества родственникам;
  • запрещается дарение имущества.

Проверке подвергаются все сделки, произведенные должником за 3 года до момента подачи документов в суд на несостоятельность. При доказанном факте фиктивной процедуры человек несет административную и даже уголовную ответственность. Поэтому до инициирования банкротства физических лиц надо выполнить проверку обязательств должника или прибегнуть к помощи юристов.

Виды банкротства

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ

Размер задолженности составляет 50-500 тыс. руб., в нее включают кредиты, микрозаймы, займы, ЖКХ, налоги и штрафы. После начата процедуры приставы не возбуждают новые производства и не возобновляют старых. Недостаток средств и доходов должно подтверждаться решением о завершении исполнительного производства по причине невозможности взимания. Банкротство без привлечения судебных органов не подлежит обложению пошлинами и не доставляет должнику рисков и ограничений.

При представлении документов в МФЦ следует указать всех кредиторов и суммы задолженности по каждому из них. После контроля доходов и недвижимости данные о начале банкротства вносятся в ЕФРСБ. Сама процедура продолжается до 6 месяцев. При появлении доходов или приобретения имущества необходимо проинформировать МФЦ и процедуру остановят. После завершения процесса банкротства информация об этом появится в реестре, а долги списываются.

Через суд

Величина долговых обязательств по кредитным договорам, микрозаймам, налоговым платежам и ЖКХ составляет в совокупности от 500 тыс. руб. и более. Процедура продолжается от нескольких месяцев до двух-трех лет.

Судебное оформление осуществляется несколькими этапами:

  • инициируется процедура и определяется статус банкрота;
  • назначение Арбитражным судом временного управляющего;
  • разработка мероприятий по санации и финансовому оздоровлению;
  • определение регламента реализации имущества;
  • продажа имущества и погашение долгов;
  • использование полученных средств для возмещения задолженности перед кредиторами;
  • завершение процедуры после погашения долгов и продажи имущества;
  • принятие постановления о признании физического лица банкротом.

Юристы компании занимаются сопровождением клиента на каждом этапе при оформлении неплатежеспособности физического лица через суд.

Плюсы и минусы банкротства

Данная процедура имеет положительные и негативные стороны, рассмотрев которые проще принять решение по финансовым проблемам должника.

Минусы
  • реализация имущества должника;
  • запрещение на протяжении 3-х лет принимать участие в управлении организацией;
  • информация о признании банкротом при получении займов и кредитов;
  • финансовый контроль в период выполнения процедуры;
  • ограничения на проведение сделок на время процесса.
Плюсы
  • иммунитет от обращения взыскания на единственное жилье и супружескую долю;
  • возможность регистрации в качестве ИП;
  • списание займов, кредитов, долгов по налогам;
  • отзыв исполнительных листов, взысканий, запрет коллекторам и банкам на приход и звонки к должнику;
  • снятие ограничений на выезд за границу.

Схема работы

Процедура включает несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности:

Бесплатная консультация Клиент может оставить заявку, позвонить нам или написать. Менеджер компании перезванивает и предоставляет консультационные услуги по проблеме;
Составление официального договора Прописывается вариант сотрудничества, стоимость и план действий;
Подготовка документов Собирается пакет документации.
Направление заявления Финансируются расходы и подается заявление.
Непосредственно банкротство Назначается финансовый управляющий, получают постановление суда о начале погашения задолженности.
Списание долгов Ликвидация долгов по платежам и займам.

Юристы компании сопровождают процедуру от начального этапа до списания задолженности.

Этапы банкротства

Наши гарантии

После ознакомления с документами клиента наша компания приступает к процедуре и гарантирует:

Результаты по договору

Оценивая ситуацию и обнаружении препятствий, компания не берется за оказание услуг. В противном случае процесс будет доведен до конца и задолженность гарантированно спишут.

Защищенность от коллекторов

После начала процесса коллекторы не могут писать, звонить или приходить домой к должнику. Информацию о прохождении процедуры кредиторам представляет финансовый управляющий.

Варианты банкротства

Банкротство с ипотекой

При просрочке по ипотеке более трех месяцев банк может обратиться в суд, инициируя банкротство гражданина. Владелец квартиры имеет право предложить вариант реструктуризации задолженности, которая может предоставляться на срок до трех лет. При непогашении долгов ипотечное жилье продается на торгах, организуемых финансовым управляющим. Законом разрешается продажа залоговой квартиры даже при наличии несовершеннолетних детей.

Банкротство с автомобилем

Автомобиль является ценным имуществом и при банкротстве физического лица включается в конкурсную массу, находится в залоге и попадает на продажу на торгах. Согласно закона должник имеет возможность исключить автомобиль из активов по следующим причинам:

  • единственное транспортное средство при проживании за городом или в отдаленном населенном пункте;
  • необходимость использования для профессиональной деятельности;
  • в связи с инвалидностью должника.

Банкротство одного из супругов

Банкротство одного из супругов не требует проверки финансового состояния другого. В собственности семьи останутся:

  • единственное жилье;
  • вещи, продукты и предметы бытового назначения;
  • оборудование для работы;
  • птица, скот, домашние животные;
  • доход в размере прожиточного минимума (ежемесячно выдает финансовый управляющий).

Супруги отвечают по обязательствам имуществом, нажитым во время брака, или долей в общем имуществе, если иное не оговорено брачным контрактом. В совместное имущество супругов не входят:

  • личные вещи, кроме предметов роскоши;
  • полученное в дар и в наследство в браке;
  • результаты интеллектуальной деятельности.

Финансовый управляющий выполняет проверку операций должника за 3 года до банкротства на признаки фальсификации, и подозрительные соглашения между супругами суд признает недействительными.

Сделки до банкротства

В ходе оформления процедуры арбитражным управляющим анализируется законность сделок должника за предыдущие 3 года: оформление кредитов, займов, жилья.

Оспариванию подлежат действия банкрота, уменьшающие конкурсную массу:

  • договора дарения и купли-продажи;
  • брачные контракты, соглашения о разделе имущества;
  • отказ от части в капитале юридического лица;
  • возврат задолженности одному кредитору.

В интересах должника не уменьшать объем имущества и не заключать фиктивные сделки, а сотрудничать с арбитражным управляющим и судом для максимальной компенсации задолженности.

Ответы на вопросы

Приобретенное в браке имущество супругов считается общей собственностью и подлежит реализации на торгах. Но личное имущество одного из супругов, полученное в дар или в наследство, не включается в конкурсную массу.
Процедура не предусматривает полное взыскание имущества. Ст. 446 ГПК РФ регулирует порядок взыскания имущества: в конкурсную массу не включают единственное жилье должника, предметы домашнего потребления, личные вещи гражданина, имущество для профессиональной деятельности физического лица.
Нет, не заберут. У гражданина сохраняются текущие платежи, однако управление счетами передается финансовому управляющему. В случае необходимости он будет переводить должнику денежные средства в сумме, соответствующей размеру прожиточного минимума.
Нормативами предусматривается, что при этом не списываются долги гражданина по алиментам, по возмещению вреда жизни и здоровья, по субсидиарной ответственности, по выплате заработной платы (если у должника имеется статус ИП). В остальных ситуациях признание несостоятельности гражданина осуществляется при полном списании его долгов.
При инициировании процедуры предоставляются следующие личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, справки из госорганов, справки из банков о доходах, об открытых счетах и другие документы.
Основными участниками процесса банкротства являются: Арбитраж, должник, кредиторы, финансовый управляющий, компетентные и надзорные органы.
Ипотечное жилье относится к категории залогового имущества, поэтому оно подлежит реализации.

При ведении дела о банкротстве утверждается арбитражный или финансовый управляющий. Они могут представлять интересы, как юридического, так и физического лица. При банкротстве физических лиц утверждаются финансовые управляющие, информация о которых публикуется в ЕФРСБ. Здесь можно найти управляющего по ФИО или по регистрационному номеру.

Основными критериями при подборе финансового управляющего являются:

  • опыт специалиста;
  • отсутствие нарушений;
  • отсутствие самоотводов;
  • срок принятия дела;
  • количество успешно выполненных дел.
Для каждого клиента предоставляется беспроцентная рассрочка платежа. Клиент выбирает комфортный для него вариант с учетом удобной даты и суммы платежа.
Дело о возбуждении банкротства открывают в течение 5 дней с даты подачи заявления в суд. С того дня, когда арбитражным судом устанавливается аргументированность заявления о признании гражданина банкротом, коллекторы и банки не имеют права звонить и приходить к нему, прекращаются вычеты с зарплаты и пенсии.
Наличие официальной зарплаты или других видов дохода не станет преградой для банкротства, учитывая, что работодатель может даже и не знать о признании физического лица банкротом.
Банк или любой другой кредитор имеет возможность самостоятельно направить заявление о банкротстве физического лица, но подобной ситуации лучше избежать, учитывая, что банк сам выбирает финансового управляющего, защищающего его интересы. Кроме того, можно лишиться имущества, оформленного на каждого из супругов, или приобретенного в течение последних 3-х лет.

Наши выигранные дела

Отзывы

Александр Свиридов
18 апр 2022 в 14:27
Брал кредит на ремонт квартиры, надеялся, что справлюсь вовремя с платежами. Но начались проблемы на работе, пришлось рассчитаться, задолжал банку и скрывался от коллекторов. Знающие люди посоветовали пройти банкротство, терять мне уже нечего! Юристы компании помогли оформить все документы и буквально вернули меня к жизни. Всем спасибо!!!
Станислав Ищенко
9 сен 2021 в 12:41
Хочу написать о себе – я ИП, занимаюсь установкой входных и межкомнатных дверей. Два года назад брал кредит на развитие, но в последний год клиентов стало меньше, отдавать долги банку нечем, да еще и зарплату надо платить двум работникам. Оказался в тупике. Спасибо юристам, которые сделали анализ ситуации и помогли провести процедуру моего банкротства. Результаты отличные, спасибо!!!