Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц представляет собой процедуру принятия арбитражным судом решения о неспособности гражданина выполнять финансовые обязательства и проводить расчеты с кредиторами. Это единственная возможность для гражданина согласно закону провести аннулирование неподъемных кредитов, микрозаймов и избавиться от обременительных финансовых обязанностей.

Процесс банкротства является достаточно сложным, потребует подготовки определенного законом пакета документов, а также финансовых затрат, связанных с оплатой работы финансового управляющего и его расходов, оплату услуг компетентного юриста.

Типы долгов для списания с банкрота

Проводимое в рамках процедуры банкротства списание долгов предполагает освобождение должника от имеющихся обязательств. Правом вынесения подобных решений наделены Арбитражные суды (традиционная схема) или МФЦ (упрощенное банкротство).

ФЗ-127 «О банкротстве» регламентируются типы долгов для списания:

• по кредитам – задолженность формируется за счет невыплаченных кредитов и займов, процентов и неустоек перед банками и МФО;
• налогам – финансовые обязательства перед бюджетами разного уровня, штрафные санкции и пени;
• ЖКХ – возможно накопление платежей за услуги ЖКХ, отдельно решается вопрос отключения жилья от электрообеспечения или водоснабжения;
• ипотеки – задолженность за счет невыплаченных кредитов по ипотеке и других кредитных обязательств;
• ИП – финансовые обязательства по долгам, связанным с предпринимательской деятельностью должника;
• штрафам – обязательства должника в виде штрафов любого формата (ГИБДД, судебные, административные, кредиты/займы).

Варианты банкротства граждан

В случае банкротства физических лиц имеются варианты исключения имущества из конкурсной массы или изначально не подлежащих включению в нее при наличии определенных условий. Каждая процедура является индивидуальной и зависит от конкретных обстоятельств граждан. Среди вариантов банкротства можно выделить такие:

• упрощенная процедура банкротства – при наличии документа о невозможности взыскания долгов должник может обратиться с заявлением о банкротстве в МФЦ по месту жительства и списать долги. Процедура бесплатная и подходит только тем должникам, которые имеют документ от судебного пристава о невозможности взыскания задолженности;
• банкротство с ипотекой – процедура дает возможность должнику остановить торги судебных приставов и продать квартиру по рыночной стоимости на торгах по банкротству. Процесс банкротства дает дополнительное время на погашение долгов. Согласно реструктуризации долга клиент может провести выплату задолженности по ипотеке за 36 месяцев по графику, утвержденному в судебном порядке. Квартира остается в пользовании должника без утраты права собственности;
• банкротство с автомобилем – позволяет остановить торги судебных приставов и продать автомобиль по рыночной стоимости на торгах по банкротству. Процедура банкротства дает дополнительное время на погашение долга. По условиям реструктуризации можно выплатить задолженность по автокредиту за 36 месяцев, соблюдая график, утвержденный в судебном порядке. Транспортное средство остается в пользовании должника без утраты права собственности;
• банкротство одного из супругов – возможно предъявление претензии супруга на свою долю в наследстве или в приватизированном жилье от продажи совместного имущества в торгах по банкротству. Принадлежащая одному из супругов и не являющаяся совместной собственностью, недвижимость не включается в конкурсную массу и не подлежит продаже при банкротстве;
• банкротство и проданное имущество – заключенные за 1 год до банкротства сделки по отчуждению имущества подлежат оспариванию, а сделки, заключенные за 3 года до подачи заявления, оспариваются в том случае, если имущество реализовано по цене значительно ниже среднерыночной стоимости или передано безвозмездно.

Последствия банкротства

На различных этапах процедуры банкротства для должника могут наступить как положительные, так и отрицательные последствия.

Среди положительных качеств банкротства физических лиц:

• возникает иммунитет от взыскания задолженности на единственное жилье и долю супруга;
• возможна регистрация в качестве индивидуального предпринимателя;
• списываются все займы, кредиты, включая долги по налогам;
• отзываются исполнительные листы, прекращаются взыскания, коллекторы и банки не имеют права взыскивать долги;
• снимаются ограничения на выезд за границу.

Отрицательными последствиями банкротства являются:

• реализация имущества должника;
• запрещается в течение 3-х лет управлять организацией;
• информируются кредитные и банковские организации о признании гражданина банкротом;
• выполняется финансовый контроль на период банкротства;
• снимаются ограничения на совершение сделок в период банкротства.

При принятии решения по банкротству следует просчитать риски, оценить целесообразность процедуры и пройти ее согласно законодательным актам и нормативам.