При неплатежеспособности физических лиц их банкротство позволяет освободиться от долгов: банковских кредитов, микрозаймов, штрафных санкций, налоговых платежей, ЖКХ и других. Процедура регламентируется ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г., с дополнениями и изменениями к нему.
Цены на услуги юриста по банкротству
Размер задолженности, в рублях | до 1 млн. | до 2 млн. | до 5 млн. | до 20 млн. | от 20 млн. | Срок оплаты |
---|---|---|---|---|---|---|
Авансовый платеж | 10 000 | 12 500 | 15 000 | 20 000 | 25 000 | оплачивается при подписании договора |
Оформление довереннности у нотариуса | 2 500 | |||||
Государственная пошлина при подаче заявления о признании должника банкротом | 300 | |||||
Депозит для оплаты арбитражного управляющего | 25 000 | в течение 10 дней с момента открытия конкурсного производства | ||||
Ежемесячное вознаграждение за услуги юриста | 10 000 | 12 500 | 15 000 | 20 000 | 25 000 | в течение 7 месяцев |
Итоговая сумма, руб. | 107 800 | 127 800 | 147 800 | 187 800 | 227 800 |
При определении общей стоимости банкротства учитывают следующие затраты:
- государственную пошлину — 300 руб.;
- расходы на финансового управляющего – 25000-50000 руб.;
- расходы на почтовую связь – 5000 руб.;
- публикацию сведений по банкротству – 12000 руб.
При попытке самостоятельного прохождения процедуры должник потратит около 70 тыс. руб. Но при этом возможны ошибки при оформлении документов или участия в судебном заседании, что не позволит суду списать долги. Поэтому результатом неправильного прохождения процедуры будет потеря 70 тыс. руб. и образование задолженности. Воспользовавшись услугами юристов, клиенты многократно увеличивают свои шансы на списание задолженности.
Виды долгов
До момента оформления документов на банкротство готовится реестр кредиторов, где указывают сумму задолженности и документальные подтверждения, на их основании судом принимается постановление о списании долгов по направлениям:
Процесс банкротства
После проверки всех пунктов по своим обязательствам должник может направить заявление в суд на банкротство, сделать это самостоятельно или обратиться в юридическую компанию, гарантирующую их правильность и своевременность, а также учесть запрет на посещения коллекторов и судебных приставов.
Рассматривается два варианта разрешения споров:
- Должник и кредитор подписывают договор о реструктуризации долговых обязательств на срок не более 3-х лет, то есть часть задолженности списывается и назначается новая (уменьшенная) сумма ежемесячных платежей или обменивается на часть имущества. Подобное решение подходит для тех, кто не лишился работы и может выплачивать долг, но меньшими суммами, без присвоения статуса банкрота.
- Для оплаты задолженности или ее части проводится продажа имущества. Должник становится банкротом, а его собственность по решению кредитора или финансового управляющего реализуют в счет оплаты задолженности (кроме вещей личного пользования и единственного жилья).
При подборе надежного финансового управляющего гарантируется сохранность собственности должника. Он доведет процедуру до финала, обсудит перечень собственности для реализации, отправит в суд пакет нужных документов.
Условия для банкротства
Банкротство физических лиц осуществляется согласно ФЗ РФ №127 от 26.10.2002 г. и является законным и эффективным способом избавиться от долгов, кредитов и займов. Заявление может быть представлено любым физическим лицом, если у него отсутствует возможность исполнения кредитных или долговых обязательств.
Условиями для старта процесса банкротства признаны следующие факторы:
- гражданин понимает, что у него не будет возможности своевременно выполнять оплату по кредиту;
- величина невыплаченных долговых обязательств от 50 до 500 тыс. руб. и выше;
- имеющегося у должника имущества недостаточно для возмещения задолженности.
Юристы компании могут бесплатно консультировать по всем видам банкротства, подберут оптимальный вариант сотрудничества и помогут успешно решить долговые проблемы.
Обязательства должника
До подачи заявления должнику необходимо самостоятельно урегулировать вопрос с долгами, затем предоставить достоверную информацию о доходах и имуществе. При отсутствии работы должен предоставить подтверждения, что он находится в поисках, например, справку из центра занятости. Суд осуществляет проверку всех обязательств должника, по которым требуется подготовить пакет документов. При соблюдении всех условий и невозможности погашения долга начинается процесс признания должника банкротом.
Для исключения фиктивного банкротства суд проводит контроль по следующим пунктам:
- совершение сделки по реализации имущества по заниженной стоимости;
- продажа имущества родственникам;
- запрещается дарение имущества.
Проверке подвергаются все сделки, произведенные должником за 3 года до момента подачи документов в суд на несостоятельность. При доказанном факте фиктивной процедуры человек несет административную и даже уголовную ответственность. Поэтому до инициирования банкротства физических лиц надо выполнить проверку обязательств должника или прибегнуть к помощи юристов.
Виды банкротства
Упрощенная процедура банкротства через МФЦ
Размер задолженности составляет 50-500 тыс. руб., в нее включают кредиты, микрозаймы, займы, ЖКХ, налоги и штрафы. После начата процедуры приставы не возбуждают новые производства и не возобновляют старых. Недостаток средств и доходов должно подтверждаться решением о завершении исполнительного производства по причине невозможности взимания. Банкротство без привлечения судебных органов не подлежит обложению пошлинами и не доставляет должнику рисков и ограничений.
При представлении документов в МФЦ следует указать всех кредиторов и суммы задолженности по каждому из них. После контроля доходов и недвижимости данные о начале банкротства вносятся в ЕФРСБ. Сама процедура продолжается до 6 месяцев. При появлении доходов или приобретения имущества необходимо проинформировать МФЦ и процедуру остановят. После завершения процесса банкротства информация об этом появится в реестре, а долги списываются.
Через суд
Величина долговых обязательств по кредитным договорам, микрозаймам, налоговым платежам и ЖКХ составляет в совокупности от 500 тыс. руб. и более. Процедура продолжается от нескольких месяцев до двух-трех лет.
Судебное оформление осуществляется несколькими этапами:
- инициируется процедура и определяется статус банкрота;
- назначение Арбитражным судом временного управляющего;
- разработка мероприятий по санации и финансовому оздоровлению;
- определение регламента реализации имущества;
- продажа имущества и погашение долгов;
- использование полученных средств для возмещения задолженности перед кредиторами;
- завершение процедуры после погашения долгов и продажи имущества;
- принятие постановления о признании физического лица банкротом.
Юристы компании занимаются сопровождением клиента на каждом этапе при оформлении неплатежеспособности физического лица через суд.
Плюсы и минусы банкротства
Данная процедура имеет положительные и негативные стороны, рассмотрев которые проще принять решение по финансовым проблемам должника.
- реализация имущества должника;
- запрещение на протяжении 3-х лет принимать участие в управлении организацией;
- информация о признании банкротом при получении займов и кредитов;
- финансовый контроль в период выполнения процедуры;
- ограничения на проведение сделок на время процесса.
- иммунитет от обращения взыскания на единственное жилье и супружескую долю;
- возможность регистрации в качестве ИП;
- списание займов, кредитов, долгов по налогам;
- отзыв исполнительных листов, взысканий, запрет коллекторам и банкам на приход и звонки к должнику;
- снятие ограничений на выезд за границу.
Схема работы
Процедура включает несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности:
Юристы компании сопровождают процедуру от начального этапа до списания задолженности.
Наши гарантии
После ознакомления с документами клиента наша компания приступает к процедуре и гарантирует:
Результаты по договору
Оценивая ситуацию и обнаружении препятствий, компания не берется за оказание услуг. В противном случае процесс будет доведен до конца и задолженность гарантированно спишут.
Защищенность от коллекторов
После начала процесса коллекторы не могут писать, звонить или приходить домой к должнику. Информацию о прохождении процедуры кредиторам представляет финансовый управляющий.
Варианты банкротства
Банкротство с ипотекой
При просрочке по ипотеке более трех месяцев банк может обратиться в суд, инициируя банкротство гражданина. Владелец квартиры имеет право предложить вариант реструктуризации задолженности, которая может предоставляться на срок до трех лет. При непогашении долгов ипотечное жилье продается на торгах, организуемых финансовым управляющим. Законом разрешается продажа залоговой квартиры даже при наличии несовершеннолетних детей.
Банкротство с автомобилем
Автомобиль является ценным имуществом и при банкротстве физического лица включается в конкурсную массу, находится в залоге и попадает на продажу на торгах. Согласно закона должник имеет возможность исключить автомобиль из активов по следующим причинам:
- единственное транспортное средство при проживании за городом или в отдаленном населенном пункте;
- необходимость использования для профессиональной деятельности;
- в связи с инвалидностью должника.
Банкротство одного из супругов
Банкротство одного из супругов не требует проверки финансового состояния другого. В собственности семьи останутся:
- единственное жилье;
- вещи, продукты и предметы бытового назначения;
- оборудование для работы;
- птица, скот, домашние животные;
- доход в размере прожиточного минимума (ежемесячно выдает финансовый управляющий).
Супруги отвечают по обязательствам имуществом, нажитым во время брака, или долей в общем имуществе, если иное не оговорено брачным контрактом. В совместное имущество супругов не входят:
- личные вещи, кроме предметов роскоши;
- полученное в дар и в наследство в браке;
- результаты интеллектуальной деятельности.
Финансовый управляющий выполняет проверку операций должника за 3 года до банкротства на признаки фальсификации, и подозрительные соглашения между супругами суд признает недействительными.
Сделки до банкротства
В ходе оформления процедуры арбитражным управляющим анализируется законность сделок должника за предыдущие 3 года: оформление кредитов, займов, жилья.
Оспариванию подлежат действия банкрота, уменьшающие конкурсную массу:
- договора дарения и купли-продажи;
- брачные контракты, соглашения о разделе имущества;
- отказ от части в капитале юридического лица;
- возврат задолженности одному кредитору.
В интересах должника не уменьшать объем имущества и не заключать фиктивные сделки, а сотрудничать с арбитражным управляющим и судом для максимальной компенсации задолженности.
Ответы на вопросы
При ведении дела о банкротстве утверждается арбитражный или финансовый управляющий. Они могут представлять интересы, как юридического, так и физического лица. При банкротстве физических лиц утверждаются финансовые управляющие, информация о которых публикуется в ЕФРСБ. Здесь можно найти управляющего по ФИО или по регистрационному номеру.
Основными критериями при подборе финансового управляющего являются:
- опыт специалиста;
- отсутствие нарушений;
- отсутствие самоотводов;
- срок принятия дела;
- количество успешно выполненных дел.
Отзывы